近日，一则银行业相关的新闻引起市场关注；银行协定存款、通知存款利率上限将迎来下调；四大国有银行协定存款和通知存款自律上限下调幅度为30BP，其它金融机构降幅为50BP（一个BP即1个基点，1个基点即0.01%）。很多人说，哎银行留住大客户更难了，为什么这么说呢，让我们来看看协定存款和通知存款到底是什么？
首先，这两类存款主要是针对企业和大额存款客户，协定存款是指对公客户与银行签订协定存款合同，双方商定对公客户保留一定金额的存款以应付日常结算，此部分按普通活期利率计付利息，超过定额金额的那部分存款按协定存款利率计付利息。
协定存款的功能是约定存款额度之外的活期存款部分，它等同于活期存款，但是收益要高出活期存款近2倍；2022年A股上市银行企业活期存款平均付息率0.98%，四大行平均0.96%，已披露该信息的上市银行中最高的为浙商银行的1.57%和瑞丰农商的1.59%，招行为1.05%。
通知存款是指存款时不约定存款期限，储户可随时支取，但支取前需提前通知银行约定支取的时间和金额。一般分为1天通知存款和7天通知存款，简单来说就是存一笔不约定存款期限的存款，支取的时候提前1天或7天通知，起存金额5万，存款利率也是高于活期存款，此类存款主要适用于手中有一笔钱款可能随时会支取的存款人群，更好的维护了存款人的利益。
长期以来，中国的存款利率管控为上限管控，随着利率市场化快速推进，存款利率上限逐步从基准利率的1倍逐步放松到1.5倍。存款利率定价为自律机制上限管控，各银行会有挂牌价，实际的存款利率不低于该银行挂牌价，不高于利率自律机制要求的上限。
新的规则预计会大范围的降低中小行协定存款和通知存款利率，有利于规范协定存款的定价秩序，减少存款定价的无序竞争，合理压降了银行的负债成本；不过压降了银行的负债成本也就是压降了存款成本，存款利率下行仍是大势所趋。
